Как оформить договор займа
Действующее законодательство предусматривает возможность оформить договор займа, по которому денежные средства, вещи или ценные бумаги передаются от займодавца (кредитора) заемщику (должнику) на определенный срок и на условиях возврата. Сторонами такого соглашения могут быть граждане, организации или индивидуальные предприниматели. Ниже объясним, как оформить договор займа и что указать в содержании.
Обязательным условием сделки является предмет договора. Поэтому стороны должны установить, что передается по документам:
— деньги (их размер и форма: наличная или безналичная);
— вещи, обладающие определенными родовыми признаками, то есть исчисляемые количеством, весом, объемом. Например, сырье, строительные материалы, древесина, продукты. Вещи, передаваемые при оформлении договора займа, не должны быть индивидуально-определенными и непотребляемыми. Поэтому недвижимость, автомобили, техника, приборы не являются предметом договора. Заемщик должен вернуть займодавцу имущество того же рода, качества и в том же количестве;
— ценные бумаги (количество, описание, характеристика). Например, вид, серия, дата выпуска, рыночная и номинальная стоимость ценных бумаг. При оформлении договора займа закон запрещает передавать именные акции.
Если займодавцем является физическое лицо, то сделка считается заключенной с момента передачи предмета соглашения заемщику или любому указанному заемщиком третьему лицу. При этом стороны — физические лица вправе не подписывать двусторонний документ, а оформить свои отношения распиской. Расписку готовит и подписывает заемщик.
Если при заключении договора участники определили срок займа, то при необходимости его продлевают. Например, заемщик не может исполнить обязательство по возврату заемных денег за последний месяц, предусмотренный сделкой (испытывает временные денежные трудности, ухудшилось финансовое положение). Ему необходима отсрочка в возврате денег кредитору. В этом случае участники могут договориться и продлить срок договора займа, не меняя другие пункты сделки. Пролонгация возможна путем заключения дополнительного письменного соглашения. В результате меняется график платежей, и заемщик освобождается от ответственности за неисполнение или несвоевременное исполнение обязательств. Основания для взыскания пени и штрафов не возникают.
Когда лица собираются заключить договор займа на крупную сумму денег, целесообразно обеспечить исполнение обязательств какими-либо гарантиями. Например, залогом. Для этого участники подписывают два документа: оформляют договор займа и договор залога. Их можно подписать одновременно, либо залоговый документ подписывается после займа в оговоренные сторонами сроки.
Предметом залога может быть любое имущество заемщика, но на практике стороны используют недвижимость или транспортные средства. При этом для залога недвижимости (земельного участка, гаража, нежилого помещения или здания) необходима государственная регистрация обременения в Росреестре. Перечень необходимых документов для регистрации обременений в ЕГРН установлен законодательством и зависит от правового статуса сторон (ИП, физическое или юридическое лицо).
При оформлении договора займа участники вправе обратиться к нотариусу за нотариальным удостоверением. Эта процедура не обязательная, но помогает участникам минимизировать риски и споры. Нотариус подскажет, как оформить договор займа, проверит полномочия и дееспособность лиц, проконсультирует и разъяснит содержание заемных обязательств, права и обязанности участников, поможет заключить договор, соответствующий закону.
По оформленному договору займа стороны несут обязательства. Так, должник возвращает имущество в установленный срок, который указан в расписке или заемном соглашении. Если стороны его не определили или он связан с моментом востребования, то по закону заем возвращается в течение 30 дней со дня предъявления кредитором такого требования.
В случае неисполнения лицом обязательств по оформленному договору займа у кредитора возникает право взыскать долг в принудительном порядке через суд. До подачи искового заявления кредитор должен направить должнику письменную претензию об уплате долга, если:
— стороны юридические лица и (или) ИП;
— в соглашении есть пункт о необходимости соблюдения досудебного порядка.
По закону срок для ответа составляет 30 календарных дней с момента направления претензионного письма. В соглашении участники вправе предусмотреть иной период времени. Например, увеличить его, уменьшить или указать, что он начинает течь с момента получения претензии должником.
В претензии рекомендуем указать все требования к должнику: суммы пени, размер неустойки и процентов, период их начисления. Можно приложить расчеты, подтвержденные условиями заключенного договора или законом.
Если требования займодавца не удовлетворены и заемщик не вернул долг в установленный срок, то кредитор вправе подать в суд исковое заявление. Обратите внимание: если должник является физическим лицом, то иск подают в суд общей юрисдикции. Исковые требования к ИП или организации рассматриваются арбитражным судом.
Для оформления договора займа участники могут использовать образцы, формы и шаблоны, имеющиеся в Интернете в свободном доступе. Однако для исключения спорных ситуаций, эффективной правовой защиты и взыскания долга рекомендуем обратиться к нотариусу. Он подскажет, как оформить договор займа с учетом интересов участников и требований действующего законодательства РФ.
В связи с изменениями действующего законодательства информация данной статьи могла потерять актуальность. Актуальная информация о нотариальных действиях находится в основных разделах Советов нотариуса — https://notariat.ru/sovety/
