Договор займа между физическими лицами

Часто граждане, чтобы получить необходимые денежные средства, просят своих знакомых или близких одолжить им определенную сумму. При этом некоторые дают деньги в долг по устной договоренности, не подписывая какие-либо документы. Но на практике юридически закрепленные отношения имеют большую правовую силу и лучше защищают интересы сторон. Поэтому договор займа между физическими лицами стоит оформлять в письменной форме. Кроме денежных средств стороны могут передавать определенные вещи или ценные бумаги, но на практике это случается редко. Ниже расскажем о том, как физическим лицам оформить передачу денег в долг и обезопасить себя в будущем.

Граждане могут передать денежные средства по расписке или подписать договор займа. При этом лицо, передающее финансы, называется займодавец (кредитор), а получающее — заемщик (должник). Если размер займа не превышает 10 тыс. рублей, то письменная форма законодательством не требуется. Обязательства в этом случае возникают даже при устной договоренности.

Небольшие суммы свыше 10 тыс. рублей можно передать по расписке. Она приравнивается к договору и является доказательством в суде. Закон не устанавливает четких требований к ее содержанию. Но чтобы избежать споров и разбирательств в будущем, в документе стоит указать следующие условия:

— дату и место составления расписки;

— Ф.И.О. кредитора, паспортные данные и место регистрации;

— Ф.И.О. заемщика, паспортные данные и место регистрации;

— размер передаваемой суммы;

— сроки возврата денег, способы и периодичность. Например, полностью или частями, разово или ежеквартально;

— подпись лица, а именно Ф.И.О. и подпись заемщика, оформляющего расписку.

Данный перечень не является исчерпывающим, и документ может быть дополнен иными пунктами. Например, данными и подписями свидетелей. В будущем они смогут подтвердить подлинность выданной бумаги в суде. Расписка подтверждает получение денег и влечет за собой те же правовые последствия, что и договор займа.

При передаче крупных денежных сумм физическим лицам лучше заключить письменный договор. Он может быть целевым, беспроцентным или предусматривающим уплату заемщиком процентов. Когда по соглашению сторон о займе передается сумма до 100 тыс. рублей, то оно считается беспроцентным, если в документе не указано обратное или не установлен способ определения процентов. В договоре займа между физическими лицами на денежные средства, превышающие эту сумму, должно быть указано, что он является беспроцентным.

Началом возникновения прав и обязанностей сторон считается факт передачи денег. Это подтверждается распиской или другим документом, свидетельствующим, что заемщик получил финансы.

В договоре займа между физическими лицами необходимо прописать те же пункты, что и в расписке. Дополнительно граждане могут указать следующие условия:

— ответственность за несвоевременное исполнение обязательств (штраф или пени);

— способ возврата финансов: перечисление денег на банковский счет займодавца или передача наличными денежными средствами;

— порядок возврата денежных средств (полная сумма или по частям) и процентов.

Договор займа между физическими лицами должен быть подписан каждым участником. В ином случае договор не будет иметь юридической силы.

Если граждане не установили срок возврата финансов, то заемщик должен исполнить обязательства не позднее 30 дней с даты предъявления к нему требований кредитора. Такое требование лучше оформить письменно с возможностью определения содержания, даты отправки и момента получения его должником.

Чтобы обеспечить дополнительную защиту прав займодавца в договоре займа между физическими лицами, граждане могут заключить договор залога. В качестве залогового обеспечения может выступать движимое или недвижимое имущество: квартира, гараж, ценные предметы искусства или автомобиль. Стоимость залогового имущества необходимо определить в договоре залога. В результате, если должник не исполнил финансовые обязательства или исполнил их ненадлежащим образом, кредитор получает удовлетворение из стоимости предмета залога. В случае удостоверения договора залога, где обеспечением выступает недвижимое имущество, обременение на данный объект регистрируется в Росреестре.

Закон не определяет обязательное нотариальное удостоверение договора займа между физическими лицами. Однако граждане при его заключении могут обратиться к нотариусу. Это позволит сторонам обезопасить свою сделку и избежать возможных ошибок. Нотариус установит личность присутствующих, проверит их дееспособность, проверит бумаги на соответствие нормам действующего законодательства РФ и удостоверит договор займа. Кроме того, он проконсультирует относительно условий сделки и обязательств. При нотариальном удостоверении договор займа подписывается в трех экземплярах, один из которых хранится в делах нотариуса, по экземпляру выдается займодавцу и заемщику. Поэтому, если гражданин потеряет бумаги или они будут уничтожены, он может получить дубликат в нотариальной конторе, где удостоверялся договор займа. Кроме того, нотариальное удостоверение договора займа сэкономит время и силы в случае возникновения споров и судебного разбирательства.

Взыскать с заемщика деньги возможно через суд. При этом закон не требует соблюдения досудебного порядка урегулирования спора и обязательного направления должнику претензии. Можно обратиться:

— в суд общей юрисдикции с исковым требованием о возврате долга, если по бумагам передано более 500 тыс. рублей. Исполнительный лист выдается после вступления судебного акта в законную силу;

— в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, если заемная сумма не превышает 500 тыс. рублей и отношения оформлены письменно. По закону заявление будет рассмотрено в пятидневный срок без вызова сторон. При этом судебный приказ имеет силу исполнительного листа.

В связи с изменениями действующего законодательства информация данной статьи могла потерять актуальность. Актуальная информация о нотариальных действиях находится в основных разделах Советов нотариуса — https://notariat.ru/sovety/